A literacia financeira e o seu impacto na tomada de decisões financeiras

Abstract

Recentemente, o número e complexidade das decisões financeiras tomadas por indivíduos tem aumentado, portanto, as pessoas precisam de mais conhecimentos financeiros. Um dos indicadores do conhecimento financeiro é o nível da literacia financeira. A literacia financeira ganhou especial importância, porque pessoas mais instruídas financeiramente são mais informadas e preparadas para tomarem decisões financeiras e por conseguinte aumentar o seu bem estar financeiro. O presente trabalho tem como objetivo determinar o impacto da literacia financeira da população portuguesa na tomada de decisões financeiras como: poupar, planear a reforma e investir, bem como avaliar como o nível de literacia financeira percecionada está relacionado com o nível de literacia financeira efetiva e identificar discrepâncias entre ambas. Para tal, elaborei um questionário online composto por 26 questões. O questionário foi divulgado através das listas de distribuição da Universidade do Minho e em algumas redes sociais. A amostra do estudo foi composta por 138 questionários válidos em que a maioria (63,8%) era do sexo feminino e a idade média era de 31,5 anos. Os resultados obtidos indicam que o nível de literacia financeira efetiva da amostra é médio, apresentando um valor médio de 3,09 de 5 pontos. Identifiquei que as pessoas com um nível mais elevado de conhecimentos financeiros são mais propensas a tomar decisões sobre poupança para a reforma e sobre o investimento. Ou seja, o nível de literacia financeira influencia positivamente a tomada de decisões financeiras mais complexas. De acordo com os resultados do meu estudo, verificou-se que a auto-avaliação da maior parte da amostra corresponde ao seu resultado real. Mas há uma parte mais vulnerável, que sobrestima os seus conhecimentos, ao mesmo tempo que tem um baixo nível de literacia financeira efetiva. Ao investigar as fontes de informação financeira, verificou-se que a maior influência no nível de literacia financeira tem como fonte a auto-educação.

Recently, the number of financial decisions has increased, so people need more financial knowledge. One indicator of financial knowledge is the level of financial literacy. Financial literacy has become especially important because more financially literate people are more informed and prepared to make financial decisions and therefore increase their financial well-being. The purpose of this paper is to determine the impact of financial literacy of the Portuguese population on financial decision-making, such as emergency saving, retirement planning, and investing. Also, to assess how the level of perceived financial literacy is related to the effective level of financial literacy and to identify discrepancies between the two. Therefore, I developed an online survey consisting of 26 questions. The survey was distributed through the University of Minho's mailing lists and in some social media networks. The study sample consisted of 138 reliable questionnaires, in which the majority (63.8%) were women, and the average age was 31.5 years. The obtained results show that the level of effective financial literacy of the sample is average, 3.09 out of 5 points. I have found that people with higher levels of financial knowledge are more likely make decisions about saving for retirement and investing. That is, the level of financial literacy positively influences more complex financial decision making. According to the results of this research, it turned out that the self-esteem of the majority of the subjects corresponds to their real result. But there is also a more vulnerable part that overestimates their knowledge, although they have a low level of effective financial literacy. When studying the sources of financial information, it was found that the greatest influence on the level of financial literacy is exerted by such a source as self-education.